情侣199元买恋爱保险，十年后兑现1万，这保险靠谱吗？

得知恋爱保险兑付万元的消息，好多人都惊呆了，原来多年之前那么一笔小小的投入，居然在结婚之际真的能够换来一份大礼。这其中，既有兑现那份承诺时的浪漫，又隐秘着合同无效以及理赔产生纠纷方面的风险，还催生了诸如“恋爱合约”之类的新产物。

恋爱保险的兴起与承诺

2015年前后，有多家保险公司推出了恋爱保险产品，这些产品主要是面向年轻情侣，特别是大学生，其保费通常只要199元。保险作出承诺，要是投保人在投保三年后、十年内与指定对象登记结婚，便能够获得一万元现金或者一万朵玫瑰。

此类产品精准瞄准了年轻人内心对于爱情的那般美好憧憬以及仪式感方面的需要，它借助一份保险合同的形式，给恋爱关系额外增添了一份别具一格的“保障”以及期许，在那个时候，这被众多情侣视作一种浪漫的承诺，甚而是一种带有游戏特质的爱情见证 。

兑现时刻的“惊喜”与争议

步入2024年，好些于2015年投了保的情侣已然到了可结婚的年龄，迎来了能够兑现的时期。就如同李女士那般，在领取结婚证之后顺顺利利收到保险公司给予的一万元用以祝福的金钱的情形，在社交平台上被大量地分享了。还有人挑选去兑换一万朵玫瑰，致使婚礼仪式现场被鲜花组成的海洋给环绕了。

可是，并不是每一个投保人都这般幸运，同样是契合“三年后领证”的条件，部分消费者却碰到了保险公司“拒不理赔”或者“拖延理赔”的艰难处境，保险公司常常拿“原保险合同无效”当作理由拒绝支付，这引发了非常多的投诉以及纠纷。

法律视角下的合同效力问题

在北京若具有负责人身份的黄涛于若轩律师事务所指出 ，这类保险的核心问题在于 ，保险利益是不是合法 。传统的人身保险要求购买保险的那个人 ，对于被这份保险所保障的人 ，要有在法律角度予以承认的利益关系呀 ，例如有着配偶关系 ，或者是子女关系等等 。然而呢 ，处于恋爱关系之中的情侣 ，他们在未来的时候会不会步入婚姻殿堂这一情况 ，有着很强的人身方面的属性特点，同时还具备不确定性呢 。

因此，那种以“结婚”作为给付条件的“恋爱保险”，极容易由于缺少法律所认可的保险利益，进而致使合同从一开始就没效力。这表明，从法律层面来讲，保险公司很可能不存在赔付的强制性责任，消费者的权益有着法律方面的风险。

纠纷处理与消费者权益

倘若保险公司拒绝赔付，消费者可不是全然毫无办法。于相关司法实践里，有过法院判定保险公司不必给付保险金之地步，而只是要退还消费者所缴纳保费之情形。黄涛作出解释，这源于消费者于投保进程当中往往并不存在过错 。

保险费已支付，消费者可按照《民法典》中有关合同无效以后财产返还的规定，要求保险公司予以退还。尽管无法获取原本预期的“礼金”，但起码能够挽回本金方面所遭受的损失，这是一条在维护自身权益时可行的路径。

恋爱保险退场与“合约”登场

各类型“恋爱保险”产品，因合规性方面的问题，被监管部门早早叫停且进行了下架处理。可是，市场需求并没有就此消失，电商平台上一种称作“恋爱合约”的商业形式，静悄悄地出现了。类似一款名为“丘比特恋爱合约”的产品，宣称签约用户数量超过了10万，所有符合条件者都获得了兑换。

有着超过十年资历的机构，盖章表明自身身份，让用户支付从 199 元到 520 余元不等的费用，与伴侣订立一份合约，合约中写明假如说好未来时间双方登记注册结婚就能够得到礼金，这般形式乍一看仿佛呈现出保险替代事物的样子。

新型“合约”背后的风险警示

发出对此类“恋爱合约”警示的是黄涛律师，他明确指出，那些合约并不是属于正规金融保险产品范畴的，可能其发行的时候所涉及的机构并不具备与之相对应匹配要有的资质，凭借商业机构在中间位置进行承担履行保障婚姻责任义务的这种行为，极有可能是触犯了非法经营相关规定的 。

更为需要加以警惕的是，存在一些机构，它们有可能会凭借此作为噱头，进而骗取消费者的资金。一旦这些机构出现跑路的情况，又或是没有能力进行兑付的时候，消费者将会处于维权无路的境地。爱情以及婚姻应当是建立在双方自愿以及感情的基础之上的，一张商业性质的合约没有办法成为感情的“保险柜”，反而有可能会成为他人谋取利益的工具。

你能不能认可，使用商业合同或者合约去给爱情承诺增添筹码是一种明智的举动呢？欢迎在评论区域分享你的观点。要是感觉本文有帮助，请点赞予以支持。